Семь банков, которым украинцы доверяют вклады на крупные суммы — обзор

«Минфин» разбирался в странностях поведения потребителей финуслуг. 

7 банков, которым доверяют крупные вклады

Нацбанк обнародовал статистику по депозитам физических лиц в украинских банках на суммы свыше 200 тыс. и 500 тыс. грн. по состоянию на 1 апреля. В отчете отражен  объем вкладов, которые превышают возможное возмещение от Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). В статистике не учитывались депозиты в Ощадбанке, в котором все вклады физлиц полностью гарантируются государством.

«Минфин» отдельно проанализировал распределение гривневых и валютных депозитов на сумму от 200 до 500 тыс. грн и более 500 тыс. грн. В каждой из категорий мы определили 10 банков, в которых открыто больше всего таких вкладов.

Как оказалось, 7 банков присутствуют в каждой из этих групп. Это государственные Приватбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк, финучреждения международных групп Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль и Укрсиббанк, а также украинский ПУМБ. Некоторые же банки попали в топ-10 только в одной или нескольких категориях.

Эксперты называют несколько причин, почему вкладчики идут на риск и размещают депозит на сумму, превышающую гарантии. Ведь проще и безопаснее разбить его на несколько частей и разместить в нескольких банках.

Прежде всего — это повышенная ставка по депозитам и возможность получить дополнительные бонусы. Такие бонусы предлагают не все банки, но часто для вкладов более нескольких сотен тысяч гривен предусмотрено увеличение ставки от 0,2% до 1% годовых. Также некоторые банки предлагают владельцам крупных депозитов премиальное обслуживание или бесплатные vip-карты.

Значительные суммы на счетах могут быть связаны с временным аккумулированием средств. Например, для покупки недвижимости или после ее продажи. Фактически владелец счета еще просто не успел разбить его на части, но в статистику данные попадают.

И еще одна причина появления крупных вкладов — значительная сумма, которую надо разместить. Ведь 400 тыс. разделить на 2 банки можно без проблем, а вот 4 млн грн — между 20 банками уже будет сложнее.

«Есть определенная часть граждан, которые пользуются ситуацией, когда ставки в Украине выше, чем за ее пределами, и размещают свой капитал на депозите в расчете на неплохой доход», — рассказал «Минфину» финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив. В то же время, отмечает он, сейчас ставки, особенно валютные снижаются, а потому вскоре рантье придется искать другие пути для инвестиций.

Гривна 200 тысяч+

По состоянию на 1 апреля гривневые вклады на сумму от 200 до 500 тыс. грн имели почти 210 тыс. украинцев. Это немного меньше, чем месяцем ранее. Количество таких депозитов сократилось на 599. А вот в зимние месяцы наблюдался значительный приток вкладов в указанных пределах, как следствие — в целом с начала года их количество  выросло более чем на 10 тыс.

Общая сумма таких вкладов сейчас превышает 55,7 млрд грн. Почти половина из них — на счетах Приватбанка. На втором месте, со значительным отставанием, Альфа-Банк,  в котором размещены вклады этой категории на сумму 3,8 млрд грн., на третьем — Райффайзен – 3,17 млрд. грн. 

Интересно, что на седьмой строчке оказался А-Банк, который не вошел в десятку ни в одной другой категории. В этом банке количество таких депозитов выросло на 269 даже в марте, когда в целом в банковской системе происходило сокращение.

Еще одно финучреждение, которое представлено только в этой категории – Идея Банк. Правда, избежать оттока таких вкладов в первый месяц карантина ему не удалось.

Топ-10 банков по количеству вкладчиков, которые оформили гривневый депозит на сумму от 200 до 500 тыс. грн.

Данные: НБУ

Гривна 500 тысяч+

Количество таких вкладов во всех украинских банках за март уменьшилось на 2 тыс., а с начала года – на 414. Сейчас количество таких депозитов превышает 42,6 тыс. Общая сумма этих вкладов составляет почти 63 млрд грн.

Из десятки самых популярных банков избежал оттока вкладчиков лишь Креди Агриколь Банк. Депозиты на более чем полмиллиона гривен здесь открыли 12 новых клиентов. Если же смотреть на показатели с начала года, то значительный прирост продемонстрировал Универсал Банк, в котором таких вкладов стало на 423 больше.

Топ-10 банков по количеству вкладчиков, которые оформили гривневый депозит на сумму более 500 тыс. грн.

Данные: НБУ

Валюта 200 тысяч+

С начала карантина количество валютных вкладов на сумму от 200 до 500 тыс. в гривневом эквиваленте значительно выросло. За март таких депозитов стало почти на 24,6 тыс. больше. Для сравнения: с начала года прирост составил около 30 тыс. То есть до начала кризиса и карантина объем этих депозитов, хоть и рос, но не так стремительно.

Увеличилась и общая сумма вкладов. Правда, нужно объяснить особенности ее подсчета. В статистике НБУ эти данные публикуются в гривневом эквиваленте. То есть, если курс гривны ослабевает, в отчетности растут объемы депозитов в гривне. Например, $10 тыс. в статистике за 1 января отражались как 236,86 тыс. грн, а на 1 апреля они уже превратились в 276,29 тыс. грн.

Поэтому «Минфин» пересчитал данные НБУ в обратном направлении и определил суммы валютных депозитов в долларовом эквиваленте. Для этого мы использовали официальный курс на день сбора данных. Часть этих вкладов была в евро или менее распространенных британских фунтах, но эти особенности мы уже не учитывали.

Читайте также: Быстрые деньги. Есть ли смысл в депозите на несколько недель

Как выяснилось, в целом в украинских банках таких депозитов было более чем на $1,6 млрд, а за март добавились $70 млн.

Больше всего новых вкладов сумел привлечь лидер в этой категории — Приватбанк. За март их количество возросло на более 8,6 тыс. Более 2 тыс. таких депозитов за месяц открыли Укргазбанк и Альфа-Банк, а более тысячи сразу 4 банка: Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Пивденный и Универсал Банк.

Топ-10 банков по количеству вкладчиков, которые оформили валютный депозит на сумму от 200 до 500 тыс. грн.

Данные: НБУ, пересчет в долларовый эквивалент — «Минфин».

Валюта 500 тысяч+

Количество валютных вкладов на сумму от 200 до 500 тыс. грн в эквиваленте в марте также росло. Из 71,8 тыс. таких депозитов почти 11 тыс. были открыты именно в этом месяце. В целом с начала года количество вкладов увеличилось почти на 15,3 тыс.

Выросла и общая сумма вкладов. По состоянию на 1 апреля она достигла $4,9 млрд, это на $324 млн больше, чем месяц назад. А с начала года прирост составил почти полмиллиарда.

Лидер по объему таких депозитов как и в предыдущих категориях – Приватбанк, в котором размещено депозитов почти на $1,1 млрд. При этом за март эта сумма выросла на $80 млн. Другими лидерами по приросту суммы таких вкладов в течение месяца стали банки с иностранным капиталом: Укрсиббанк, Райффайзен, ОТП Банк.

Хотя, в целом, все банки из первой десятки увеличили объем валютных вкладов как в течение марта, так и с начала года.

Топ-10 банков по количеству вкладчиков, которые оформили валютный депозит на сумму более 500 тыс. грн.

Данные: НБУ, пересчет в долларовый эквивалент — «Минфин».

Влияние на статистику имел чисто технический аспект. Ведь в начале года некоторые валютные депозиты оценивались в гривневом эквиваленте чуть меньше 500 тыс., но из-за ослабления национальной валюты перешли эту границу.

Другая причина увеличения количества таких вкладов, как объясняет Демкив — большее доверие состоятельных украинский к валюте в условиях кризиса. «Наблюдалась разное поведение людей — владельцы мелких вкладов чаще забирали средства, в то время как владельцы крупных депозитов решили перевести свои средства из национальной валюты в иностранную», — пояснил он.

На рост статистических данных повлияли и проблемы с наличной валютой. Некоторые вкладчики в марте не могли снять долларовые депозиты (если не хотели конвертировать их в гривну) и продолжили их на короткий срок. Кроме этого краткосрочные депозиты открывали те граждане, которые хотели купить доллары, но в наличии их не было. Поэтому они были вынуждены класть «электронную» валюту на свои счета, чтобы впоследствии забрать кэш.

Читайте также: Валютные депозиты скоро начнут дешеветь

Если количество таких временных вкладчиков было значительным, значит в начале лета, отечественные банки почувствуют отток валютных депозитов.

Алексей Писарев