Время высоких заработков для банковских вкладчиков подошло к концу. За последние две недели 11 из 28 крупных банков «срезали» доходность депозитов в гривне. Максимальная ставка упала с 18,5% до 18%.
«Минфин» подготовил очередной обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физических лиц от 1 млрд грн. Ситуация на рынке оказалась интересной. В период предновогодних акций и предложений финучреждения тотально снижали ставки по вкладам. Больше всего дешевели гривневые депозиты.
Гривна
Банкиры с энтузиазмом отреагировали на снижение учетной ставки Нацбанком. В последние две недели крупнейшие финучреждения, как по команде, снижали доходность по вкладам населения. По команде — в прямом смысле этого слова. Как рассказала в интервью «Минфину» первый замглавы НБУ Катерина Рожкова, после снижения учетной ставки Нацбанк написал письма членам правления и наблюдательных советов госбанков с просьбой снизить ставки по вкладам. Приватбанк довольно быстро отреагировал на просьбу регулятора. А вот Ощадбанк все еще медлит с изменением цен на депозиты.
Пятерка банков, которые предлагали гражданам самые высокие ставки по вкладам в гривне на 12 месяцев, в декабре серьезно изменилась. В прошлом обзоре «Минфин» писал, что самую большую доходность предлагал А-Банк — 18,5% годовых. Но недавно он снизил ее до 17,5% и переехал на второе место. Он разделил его с банком Кредит Днепр, который предлагает аналогичную доходность по депозитам на год в гривне.
На 1-ю строчку в пятерке поднялся Форвард Банк — он готов платить за сбережения в национальной валюте 18% годовых.
В Идея Банке годовые сбережения в гривне подешевели до 17,25%, из-за чего он подвинулся с 3-й на 4-ю позицию. Универсал Банк снизил ставки по вкладам на все сроки на 1% и съехал с 5-го на 7-е место.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!
Банки решили не мелочиться. В ПУМБе, например, максимальные ставки по депозитам на 12 месяцев упали сразу на 2,10% годовых, в Приватбанке — на 2,25%.
«Некоторое время в Украине доходность вкладов была достаточно высокой и позволяла не только хранить средства, но и зарабатывать на сбережениях. Но клиентам нужно понимать, что любая ставка, выше уровня инфляции, — это хорошее предложение. Кроме того, снижение депозитной ставки означает удешевление кредитов. А это однозначно положительно будет воспринято обществом», — говорит директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Полищук.
Читайте также: Катерина Рожкова: Если Приватбанк остановить, клиенты в него уже не вернутся
В Приватбанке в качестве утешения также обещают снижение ставок по кредитам. «Крупнейшие банки пойдут за тенденциями на рынке. Наша цель — сделать доступными кредиты. Мы снижаем кредитные ставки для малого бизнеса — и это толчок к развитию экономики. В декабре банк уже в третий раз снизил месячную ставку на 0,1%», — похвастались в госбанке.
Самая низкая доходность по-прежнему в Укрсиббанке — 5,7% по годовому депозиту в гривне.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | ||||||
| Ставка |   |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Форвард Банк * | 18,00% | — | — | — | 18,25% | — | 17,25% | — | 11,00% | — |
| Кредит Днепр Банк * | 17,50% | — | 17,00% | — | 17,75% | — | 18,50% |
1,50% |
8,00% | — |
| А-Банк | 17,50% |
1,00% |
— | — | 17,25% |
0,75% |
17,00% | — | 3,40% | — |
| Идея Банк | 17,25% |
0,60% |
17,25% | — | 17,54% |
0,29% |
16,75% |
1,25% |
— | — |
| Мегабанк | 16,85% | — | 16,10% | — | 16,10% | — | 15,60% | — | — | — |
Альфа-Банк  |
16,75% | — | 16,75% | — | 16,75% | — | 16,50% | — | 9,00% | — |
| Глобус | 16,75% | — | 16,50% | — | 16,25% | — | 9,50% | — | — | — |
| Укрэксимбанк | 16,60% | — | 15,60% | — | 15,60% | — | 15,40% | — | — | — |
| Универсал Банк | 16,50% |
1,00% |
— | — | 16,25% |
1,00% |
16,00% |
1,00% |
10,00% | — |
| Прокредит Банк | 16,50% | — | — | — | 15,50% | — | 14,00% | — | 11,00% | — |
| Львов | 16,50% |
0,50% |
16,50% |
0,50% |
16,00% |
0,50% |
13,00% |
1,00% |
10,00% | — |
| Банк инвестиций и сбережений | 16,00% |
0,50% |
16,00% |
0,50% |
16,00% |
0,50% |
15,50% |
0,50% |
7,00% | — |
| Таскомбанк | 16,00% |
1,50% |
16,00% |
1,50% |
15,75% |
0,50% |
14,50% |
0,75% |
10,00% |
1,00% |
| Восток Банк | 16,00% | — | — | — | 15,00% | — | 14,50% | — | — | — |
|
ПУМБ |
15,40% |
2,10% |
15,40% |
1,00% |
15,40% |
1,00% |
15,00% |
1,00% |
— | — |
| Пивденный | 15,38% | — | 16,00% | — | 16,00% | — | 15,66% | — | 9,00% | — |
| Укргазбанк | 15,35% | — | 15,25% | — | 14,50% | — | 14,17% | — | — | — |
| Сбербанк | 14,00% | — | 14,00% | — | 14,00% | — | 14,00% | — | 10,50% |
1,00% |
| Кредобанк | 14,00% |
1,00% |
— | — | 14,50% |
1,00% |
14,50% |
1,00% |
— | — |
| Креди Агриколь Банк | 14,00% | — | — | — | 16,00% | — | 13,00% | — | 6,50% | — |
| МТБ Банк | 13,90% |
2,00% |
14,20% |
2,00% |
14,40% |
1,50% |
13,20% |
1,00% |
8,50% |
1,00% |
|
Приватбанк |
13,75% |
2,25% |
13,75% |
2,25% |
13,25% |
2,25% |
12,25% |
2,25% |
5,00% |
2,00% |
|
Ощадбанк |
13,75% | — | — | — | 13,50% | — | 13,25% | — | — | — |
|
ОТП Банк |
13,00% | — | 13,00% | — | 13,00% | — | 12,00% | — | 9,00% | — |
|
Райффайзен Банк Аваль |
12,00% |
1,00% |
— | — | 11,50% |
2,50% |
11,00% |
2,00% |
— | — |
| Правэкс Банк | 9,00% | — | 12,00% | — | 12,00% | — | 11,00% | — | 8,00% | — |
| Укрсиббанк | 5,70% | — | 0,01% | — | — | — | — | — | — | — |
| Индустриалбанк | — | — | 15,50% | — | 15,00% | — | 14,50% | — | — | — |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2019-21.12.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2019
Обвал ставок по депозитам в долларах был не таким значительным. Доходность сбережений в американской валюте снизило 5 финучреждений.
В Приватбанке, например, вклады на 6,9 и 12 месяцев подешевели на 1% годовых. Наиболее радикально к вопросу подошел Универсал Банк. В зависимости от срока ставки здесь упали на 0,75% — 1% годовых. Теперь максимальная ставка по депозиту на 12 месяцев в американской валюте в банке составляет 2,25%.
Меньше всего по долларовым вкладам платят банки с иностранным капиталом. Ставку 0,01% годовых по сбережениям в американской валюте заявили Райффайзен Банк Аваль, Сбербанк, Креди Агриколь и Правэкс Банк. Укрсиббанк вообще не оформляет долларовые депозиты.
Максимальная ставка не изменилась — 4,25% годовых. Как и прежде, столько готов платить гражданам за вклады на 12 месяцев банк Форвард.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | ||||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Форвард Банк * | 4,25% | — | 4,25% | — | 4,25% | — | 3,25% | — | 1,20% | — |
| Таскомбанк | 4,00% | — | 4,00% |
0,25% |
4,00% |
0,75% |
1,00% |
1,00% |
0,10% | — |
| Восток Банк | 4,00% | — | — | — | 3,00% | — | 2,50% | — | — | — |
| Мегабанк | 3,80% | — | 3,05% | — | 2,55% | — | 2,05% | — | — | — |
| Прокредит Банк | 3,75% | — | — | — | 2,50% | — | — | — | 1,50% | — |
| Укргазбанк | 3,75% | — | 3,25% | — | 3,00% | — | 2,75% | — | — | — |
| Ощадбанк | 3,75% | — | — | — | 3,25% | — | 2,50% | — | — | — |
| Укрэксимбанк | 3,70% | — | 3,20% | — | 2,70% | — | 0,90% | — | — | — |
| Банк инвестиций и сбережений | 3,50% |
0,50% |
3,50% |
0,50% |
3,50% |
0,50% |
3,00% |
0,25% |
1,00% | — |
| А-Банк | 3,50% | — | — | — | 3,45% | — | 3,40% | — | 0,01% | — |
| Львов | 3,50% | — | 3,50% | — | 2,25% |
0,75% |
1,25% |
0,25% |
1,00% | — |
| МТБ Банк | 2,90% | — | 2,60% | — | 2,40% | — | 1,60% | — | 0,70% | — |
| Кредит Днепр Банк * | 2,50% | — | 2,50% | — | 2,50% | — | 2,50% | — | 0,10% | — |
| ПУМБ | 2,40% | — | 2,30% | — | 2,20% | — | 1,80% | — | — | — |
| Пивденный | 2,31% | — | 2,75% | — | 2,50% | — | 2,00% | — | 0,50% | — |
| Универсал Банк | 2,25% |
1,50% |
— | — | 2,00% |
1,25% |
1,75% |
0,75% |
1,00% | — |
| Альфа-Банк | 2,25% | — | 2,00% | — | 2,00% | — | 2,00% | — | 0,20% | — |
| Приватбанк | 2,00% |
1,00% |
2,00% |
1,00% |
1,75% |
1,00% |
1,50% | 1,00% | 0,50% |
0,50% |
| Глобус | 2,00% | — | 2,00% | — | 1,50% | — | 1,00% | — | — | — |
| Идея Банк | 2,00% | — | 1,75% | — | 1,25% | — | 0,75% | — | — | — |
| Кредобанк | 1,75% | — | — | — | 1,50% | — | 1,25% | — | — | — |
| ОТП Банк | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,25% | — |
| Сбербанк | 0,01% |
1,09% |
0,01% |
1,09% |
0,01% |
1,09% |
0,01% |
0,59% |
0,01% |
0,49% |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | — | — | — | 0,01% | — | 0,01% | — | — | — |
| Правэкс Банк | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 1,00% | — | 0,25% | — |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | — | — | — | 0,01% | — | — | — | 0,01% | — |
| Индустриалбанк | — | — | 3,50% | — | 3,00% | — | 2,50% | — | — | — |
| Укрсиббанк | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2019-21.12.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
В сегменте евровкладов ставки снизили 5 банков. Как и в случае с долларовыми депозитами, больше всего постарался Универсал Банк. Доходность по сбережениям на 12 месяцев в евровалюте упала здесь сразу на 2,25% годовых — до 0,5% годовых.
Самое щедрое предложение вкладчикам делает Восток Банк. Он обещает по годовым депозитам максимальную доходность 4%.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
| 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | ||||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Восток Банк | 4,00% | — | — | — | 3,00% | — | 2,50% | — | — | — |
| Укргазбанк | 3,50% | — | 3,00% | — | 2,92% | — | 2,33% | — | — | — |
| Прокредит Банк | 3,00% | — | — | — | 2,00% | — | — | — | 1,50% | — |
| Укрэксимбанк | 3,00% | — | 2,90% | — | 1,50% | — | 0,25% | — | — | — |
| Мегабанк | 2,55% | — | 2,05% | — | 2,05% | — | 1,55% | — | — | — |
| Банк инвестиций и сбережений | 2,50% |
0,50% |
2,50% |
0,50% |
2,50% |
0,50% |
2,00% |
0,25% |
0,50% | — |
| Форвард Банк * | 2,50% | — | 2,50% | — | 2,50% | — | 2,50% | — | 1,20% | — |
| А-Банк | 2,50% | — | — | — | 2,30% | — | 2,25% | — | 0,01% | — |
| Таскомбанк | 2,50% |
0,25% |
2,00% |
0,25% |
1,50% |
0,25% |
0,50% |
0,50% |
0,10% | — |
| Ощадбанк | 2,50% | — | — | — | 2,00% | — | 1,50% | — | — | — |
| Львов | 2,50% | — | 2,50% | — | 2,00% | — | 1,00% | — | 0,10% | — |
| МТБ Банк | 2,20% | — | 1,80% | — | 1,50% | — | 1,00% | — | 0,60% | — |
| ПУМБ | 2,00% | — | 1,90% | — | 1,80% | — | 1,40% | — | — | — |
| Глобус | 1,50% | — | 1,50% | — | 1,00% | — | 0,50% | — | — | — |
| Пивденный | 1,06% | — | 1,50% | — | 1,25% | — | 1,00% | — | 0,10% | — |
| Кредобанк | 0,75% | — | — | — | 0,65% | — | — | — | — | — |
| Универсал Банк | 0,50% |
2,25% |
— | — | 0,50% |
1,75% |
0,50% |
1,00% |
0,01% |
0,49% |
| Идея Банк | 0,50% | — | 0,40% | — | 0,35% | — | 0,25% | — | — | — |
| Кредит Днепр Банк * | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,25% | — | 0,10% | — |
| Приватбанк | 0,20% |
0,30% |
0,20% |
0,30% |
0,20% |
0,30% |
0,20% |
0,30% |
0,10% | — |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | — | — | — | 0,01% | — | 0,01% | — | — | — |
| Сбербанк | 0,01% |
0,34% |
0,01% |
0,34% |
0,01% |
0,34% |
0,01% |
0,19% |
0,01% |
0,04% |
| Альфа-Банк | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — |
| Правэкс Банк | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 1,00% | — | 0,25% | — |
| ОТП Банк | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — | 0,01% | — |
| Индустриалбанк | — | — | 2,00% | — | 1,50% | — | 1,00% | — | — | — |
| Креди Агриколь Банк | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Укрсиббанк | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2019-21.12.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту [email protected].
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков